2012年4月12日 星期四

簽名擔任「連帶保證人」怎麼辦?

  小蓮與阿芳自國中時期就是死黨,自出社會工作後,兩個人仍然維持著很好的友誼,有天小蓮對阿芳說,她想創業,不願意再領死薪水看老板的臉色,問阿芳願不願意加入創業的行列,阿芳雖然對於目前的工作還算滿意,但對於創業,也有一份嚮往,也想過一過當老板的日子。於是兩人興沖沖地規劃著未來的創業藍圖,無奈萬般具備,只欠資金,兩人在上班期間都是月光族,沒有存下什麼錢。小蓮於是興起向銀行貸款的念頭,由於小蓮沒有什麼財產,向幾家銀行申請後,只有一家銀行願意貸給小蓮100萬,但是條件是要找到一個「連帶保證人」,小蓮於是商請阿芳幫忙作保,阿芳在小蓮好說歹說下在銀行的借款契約上「連帶保證人」欄位上豪氣地簽下了大名,兩人開始了創業之路。
  創業不如想像中的容易,借來的100萬元很快就花完了,還款的期限已經到期,但生意仍然還沒有上軌道。小蓮決定再放手一搏,在還沒徵詢阿芳的同意前,就硬著頭皮再向銀行借了100萬,並私下把日期再往後延了1年。無奈生意仍無起色,在公司倒閉後,小蓮消失無蹤,而銀行也找到了阿芳,要求阿芳要清償小蓮所積欠的200萬元,阿芳該怎麼辦?

律師教你怎麼辦?
一、何謂「連帶債務」?
依《民法》第272條第1項規定:「數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。」第273條規定:「連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付。」,以上的規定是什麼意思呢?簡單的理解,如果我們在「連帶債務人」的欄位上簽了名,我們的地位就和這個借錢的人是一樣的,銀行可以選擇要找債主要錢,也可以找我們要錢,債主借多少,我們就要還多少,而且還不能有意見,知道「連帶債務」的嚴重性之後,各位朋友在簽名答應擔任「連帶保證人」之前,可是要三思再三思,最好是先跟老婆或是家人討論一下。以免日後引發家庭革命。
二、銀行要求阿芳清償200萬元是否有道理?
《民法》第755條規定:「就定有期限之債務為保證者,如債權人允許主債務人延期清償時,保證人除對於其延期已為同意外,不負保證責任。」,就本案例而言,小蓮所為的第一次借款期限是一年,是阿芳所知道的,阿芳也同意擔任「連帶保證人」,所以應該負完全的責任。
但是小蓮的第二次借款是在擔保期之後,而且是瞞著阿芳,阿芳並沒有在小蓮的第二次延期借款中簽名擔任「連帶保證人」,而且銀行也沒有來徵詢阿芳是否願意擔任小蓮的「連帶保證人」,依照法律的規定,阿芳只需要對小蓮第一次的100萬元負責,銀行向阿芳請求200萬元,是完全沒有道理的。
三、阿芳應如何主張自己的權益?
如果銀行只是發函或電話催繳,那阿芳則可以主張上述的規定,要求銀行只要還當初幫小蓮擔任「連帶保證人」的100萬元,如果銀行堅持無理的要求,一定要阿芳給付二百萬元,阿芳也可以將銀行這種不法的情形向金管會申訴,請求金管會協助。
如果銀行已經向法院起訴,阿芳一定要到法院開庭,請求法院判決只需要返還當初擔任小蓮「連帶保證人」的100萬元。如果收到傳票,千萬不能對傳票視若無睹。否則,不去法院的後果,可能就是法院只聽銀行的一面之詞,而為一造辯論判決,如果判決確定,阿芳要再向銀行主張只還100萬元,可能就必需提起其他的救濟程序,會增加很多困難度,不可不慎!
★法律達人 保障眾人★
李宗憲律師
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事務所:經兆國際法律事務所
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民事訴訟、刑事訴訟、行政訴訟、勞資糾紛、勞工權益、租稅、存證信函、事務談判、事務調解、法律評估、法律諮詢、法律顧問、信託管理、契約審核律師見證、訴狀代擬、債權處理、公寓大廈、投信投顧相關法規、銀行法、國家賠償、車禍案件理賠訴訟。
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103 則留言:

  1. 李律師~您好~
    一位朋友先前買車,但是融資公司說要連帶保證人,於是找我當,我也做了連帶保證人,但是,後來,這位車主,一期貸款都沒繳,就我所知,現在這部車已被車主拿去當舖再借貸了,這期間,融資公司也一直展延債務人的還款日,融資公司有打電話給我,但只是告訴我,債務人說要延到什麼時候,錢會匯進來,但是也沒有進來,我們只好找你要了!這樣的情況有4-5次吧!後來債務人失聯了!
    請問您,債務人對我,構成詐欺嗎?能請求名譽及信用上的精神賠償嗎?我能申請支付命令及存證信函嗎?但是,我還未繳給融資公司一毛錢。
    請問您~現在我該怎麼處理好呢?

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    1. 您好:
      很遺憾您發生這樣的情形!
      一、是否構成詐欺,要看您這位朋友當初是怎麼請您當連帶保證人的,不一定是他無法還款就構成詐欺。要是否要使用詐術使您陷於錯誤,來擔任連帶保證人。
      二、依照《民法》281條規定:「連帶債務人中之一人,因清償、代物清償、提存、抵銷或混同,致他債務人同免責任者,得向他債務人請求償還各自分擔之部分,並自免責時起之利息。
      前項情形,求償權人於求償範圍內,承受債權人之權利。但不得有害於債權人之利益。」,依上述規定,如果幫您的朋友清償債務,那您可以就已清償的部分,向您的朋友請求。但是如果您的朋友已經找不到,或是無法清償,可能就會產生求償無門的情況。
      三、因為是連帶債務,等於您就是債務人,如果您無法清償,可能會有債信不良的問題,將來財產也可能被拍賣,薪水也可能被扣三分之一,如果經濟的範圍許可,為了維持自己的信用,建議您先清償,再想辦法找朋友討回了。

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  2. 律師你好,請問一下,我有一位朋友當初做了保人,如今債務人未清償貸款,而債權人已向法院申請向我朋友執行扣薪三分之一的命令了,如今她想提出異議也來不及了嗎?

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  3. 您好:
    如果案件進入扣薪,也就是所謂的強制執行程序,異議的功效並不大。如果是連帶保證人,就等同於主債務人,如果債務人不清償債務,連帶保證人在法律上是必需要負清償的責任的!

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  4. 律師您好,我父親曾幫朋友(A君)擔任借款之連帶保證人,A君之借款已還清。但A君自行偽造我父親簽名(我父親並不知道),分別作為其子女(B君及C君)的借款連帶保證人。
    B、C君皆未還款,被法院判決支付執行。我父親一直以為是A君的借款未還,而且不懂法律,所以收到執行命令並沒有提出異議,甚至也出庭同意和解。另外以上總總致使我父親於該信用合作社之存款不得提領,但合作社每年還是有發放存款利息給我父親。
    但近日去調當初的借款申請,才發現是偽造簽名(不知是ABC哪位簽的)。目前信用合作社已將此案交由資產管理顧問公司處理,請問我們應當如何處理,才能讓連帶保證不成立,且能領回存款?謝謝。
    (此案是85年發生的,且當時A君是該信用合作社之員工)

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  5. 您好:
    因為本案發生時為民國85年,至今已約18年,在法律上很多的權利(例如:民法86條或92條之撤銷權,或是侵權行為損害賠償請求權等)都已經罹於時效。甚至再審之訴,自判決確定後已逾五年者,也不得提起,法律上目前的救濟程序,恐怕已經受到限制。而無法有效主張您的權利。
    如果您真的想試試看有沒有機會,或許可以提起「確認債權不存在」的訴訟來主張看看,但是具體結果,還是要由法院來認定。

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  6. 律師您好!有一件事情想請問您:前陣子朋友購買機車精品以分期的方式按月支付,而我就是這筆分期中的連帶保證人,如果他的確繳完款項,但事後有沒有可能把我的名字拿去其他地方當作連帶保證人用?如果可能,那可不可以取消?

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    1. 您好:
      如果清償完畢,您的連帶責任也就消滅了。
      除非您又簽名擔任另一個連帶債務。或者是您的朋友偽造您的簽名,不然不會成立另一個連帶責任。
      如果有偽造的情形,這個連帶債務因為不是您自己的簽名,也不會成立,所以也沒有撤銷的問題。
      如果有人來向您請求,您可以主張簽名遭偽告,連帶債務不成立,並且提出偽造文書的刑事告訴!

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  7. 您好,想請問,有位朋友當初她男友車貸需要保證人,便拿她雙證件跟印章前去辦理,辦理期間我朋友皆無參與,亦無親自簽名,請問是否能取消連帶保證人的關係呢?

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    1. 您好:
      這要看當初您的朋友把證件和印章交男友的時候,是否有擔任連帶保證人之意,如果是有這樣的意思。他男友的行為就可能會成為合法代理。
      如果男友是在您朋友不知情的情況下來盜用,就可能構成刑事偽造文書,您朋友也可提起確認連帶債務不存在的訴訟,來確認這個債務不存在。但是您的朋友對於證件及印章被盜用這件事,需要負舉證責任!

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  8. 律師您好:請教我們公司目前面臨董事長已經3~4個月未到公司上班,公司所有大小事都由總經理在負責,公司目前最大的問題是財務問題,由100年至今已經向銀行借款2000萬,由於負責人已經躲起來不見面,當初銀行借款時總經理是有簽連帶保證人,總經理請辭董事職務是否可以脫離連保責任。 謝謝

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    1. 您好:
      連帶責任和請辭董事無關,除非銀行免除總經理的連帶責任,否則,就算總經理請辭董事,還是要負法律上的連帶清償責任!

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  9. 今日發現我的存款被扣 寫 行使抵消權 打電話至銀行才知有人用我的身分去做買房的擔保人 買房的人 我也根本不認識 銀行還說有我的簽名 但我確確實實 沒有貸款過 也更不可能做擔保人 如今我要走法律途徑 勝算大嗎

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  10. 律師你好,88年間 我曾跟高利貸 借款 身份證壓在那裡 後來全部還款證件有還給我 日前發現 當初證件被壓那段時間被冒用做買房擔保人 日前發現存款被扣 才知有這件事 此時我該如何處理 才有勝算

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  11. 您好:
    如果是這樣情形,可能您的證件被偽造了。
    您可以先去警察局報案,提起刑事偽造文書的訴訟。然後對銀行提起民事確認連帶債務不存在的訴訟。如果您可以確實證明這些都不是您的筆跡,而且證件也遭偽造,那是很有勝訴的機會的。

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  12. 不是偽造而是遭冒用 盜用 冒簽名 也是嗎

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    1. 您好:
      如果是遭盜用,一樣可以如上辦理!

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    2. 我去銀行拿原始資料了 確實是我的身份證影本 借據上有簽名 但是 工作資料都是假的 那個借錢的人我也根本不認識 這可怎麼辦

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    3. 您好:
      如果在銀行的借貸契約上,連帶保證人是您自己的親自簽名,那這份契約是有效的,是會發生連帶責任的效力,不論您是否認識借貸的人。
      但是,如果借貸契約上的簽名根本就不是您的簽名,是別人偽簽您的簽名,那就可以就可以拿著原始資料,去警察局報案,有人偽造您的簽名。也可以以銀行為被告,提起民事確認債權不存在的訴訟。
      另外,提醒您,如果確實是您的簽名,您又去報案說簽名遭偽造,日後有可能會遭對方對您提出誣告罪的告訴。

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    4. 筆跡 要如何證明借據上的簽名不是我簽的 我要準備什麼資料呢

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    5. 88年遭冒做保人 銀行說89年地方法院就確定支付命令可我都沒有收到 我有上網看一下如果時間內未申請異議 就確定了。我是日前遭扣款才知 那我的案子可還有機會 該怎麼處理

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  13. 您好:
    一、關於筆跡鑑定可能要先報案,到時候到地檢署,再請檢察官移送鑑定機關鑑定。
    二、可以依《民事訴訟法》521條規定「債務人對於支付命令未於法定期間合法提出異議者,支付命令與確定判決有同一之效力
    。前項支付命令有第四百九十六條第一項之情形者,得提起再審之訴,並以
    原支付命令之聲請,視為起訴。」
    依上開規定可以提起再審之訴。

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  14. 律師您好,如借貸款項 債務人與連帶保證人一人一半(私下行為),資產管理公司有權同時向債務人與連帶保證人求償嗎?

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    1. 您好:
      依據《民法》第273條規定:「連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付。」,只要債權的移轉合法,資產公司得依上述規定同時向債務人及連帶保證人求償。

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  15. 請問我有朋友請我貸款幫忙他他說他會去繳費 但是他如果沒有繳費或是繳不出來我該怎麼辦?? 有什麼能幫忙他又能保障自己的呢?

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    1. 您好:
      基本上銀行只認貸款人,如果您向銀行貸款,您的朋友還不出來,銀行就會找您,沒有例外。所以不論是作保或是當人頭貸款,都要很小心。因為朋友不還,就是您要還,最好衡量自己的償還能力。
      如果真的非幫不可,您最好在償還能力內借貸,例如他要借100萬,您只能負擔20萬,就只向銀行借20萬。
      萬一朋友無法還,您還可以清償!

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  16. 李律師您好 請問我約在18年前替我朋友車貸擔保 現在有家XX資產股份有限公司 台灣士林地方法院來函執行命令 要扣我3分之1薪水 這個月已經扣了 小弟我有幾點問題想請教李律師: 1.當初擔保人 有我和我朋友的媽媽 為什麼卻只扣我薪水 而不扣他媽媽呢? 2.車子有欠債 為何我朋友車子還可以賣掉呢? 3.為什麼XX資產公司 早不去扣我朋友的薪水 到現在我朋友沒上班 才來扣我呢? 4.如果我朋友死賴不上班也不給我錢 我就只能認倒楣被扣薪水嗎? PS:懇請李律師指導 小弟由衷感謝!!

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    1. 您好:
      因為您當初所擔任的是「連帶保證人」,而「連帶保證人」的地位就等同於債務人,簡單的說,如果您的朋友不還,債權人可以找任何一個連帶保證人求償。http://www.tzungsen.com/2012/04/blog-post.html 以上網址是我之前發表的文章,您可以先看一下!
      想當然爾,討債公司一定是找有資力的人下手,所以才會找您強制執行。
      不過您可以向法院聲請閱卷看看,有些時後討債公司的債權是超過時效的,一般債權的時效是15年,如果債務人不主張,法院就不會停止執行,所以閱卷後如果債權已經超過時效的話,您可以向討債公司提起「債務人異議之訴」,如果勝訴之後,討債公司就不能再來向您討債了!

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  17. 你好,簡單來說我是房子的連帶保證人,也被強制扣薪快2年了,想請問如果要跟銀行或資產公司談,是不是依定要提出比扣薪的錢還高的金額,他們才會理我?還是這樣的情況能申請協商或是別的辦法?

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  18. 李律師好: 我十年前幫朋友公司做連帶借款人借了九十萬~結果朋友繳了幾期以後就沒繳了(但我毫不知情)~十年後收到銀行扣押我的薪資~約扣了20萬,後來因家庭因素沒上班了~當時與銀行協商~銀行要我再拿四十萬出來免除連帶借款人責任~當時因為拿不出錢來~隔了一年我拿四十萬出來~銀行卻說差了一年變成要64萬~這合理嗎?銀行是以當初13%的利息來計算~另外原本的債務人現在也有工作(但沒報稅)~銀行為何不去找他~這樣合理嗎?謝謝

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    1. 您好:
      因為您當初所擔任的是「連帶保證人」,而「連帶保證人」的地位就等同於債務人,簡單的說,如果您的朋友不還,債權人可以找任何一個連帶保證人求償。http://www.tzungsen.com/2012/04/blog-post.html 以上網址是我之前發表的文章,您可以先看一下!
      所以銀行可以找您或是找您的朋友求償,這取決於銀行的選擇,在法律上是允許的。至於您已經清償的部分,民法281條之規定,是可以向您的朋友請求的他應負擔的部分,這是您的權利!
      另外,您也應該向您的朋友求證一下,他是否已經償還,如果他已經還了的部分,您就不用還了!有些惡劣的銀行會利用當事人沒有連絡的情況,兩邊要錢,這點您可以注意一下!

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  19. 李律師您好 我朋友要買車 找我當保人 我簽了字 也只給了身份證 但其它需要的證件還沒給齊 但我反悔了 那我保人的身份會是成立的嗎?

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    1. 您好:
      一般情況下,如果當時您是心甘情願,也沒有受到脅迫,如果您在契約上簽名,那保證契約就成立了。如果要解約,要雙方合意,也就是說,對方也要同意才行。

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  20. 李律師,因為我當保人被公司扣薪三分之一,過了一年多銀行找到了債務人,也扣債務人薪水三分之一,想請問一下同一件債務可以同時對債務人跟保人扣薪嗎?如果不能,有什麼辦法可以解決?

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    1. 您好:
      如果您簽的是「連帶保證人」,銀行這樣作就是合法的。因為「連帶保證人」就等同於主債務人。
      所以只有把債務還清之後,銀行才可能會停止扣薪!

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  21. 李律師你好
    12年前我幫自己的大哥擔保200萬,至今都未償還,造成我工作上的困難,我可否向銀行申請更換連帶保証人??當保人有時效性嗎??有無解套的方法???

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    1. 您好:
      只有銀行願意,才可能更換保人。
      除非有另外約定,否則在債務清償前,保人的義務都是存在的!
      如果主債務已經因時效消滅,依《民法》742條規定:「主債務人所有之抗辯,保證人得主張之。」您也是可以主張時效抗辯來對抗債權人。

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  22. 李律師您好,我弟弟因誤信朋友當了車貸保證人(非連帶),朋友卻一期都沒繳,現已找不到人,銀行對我弟弟行使支付命令,我弟弟有提出異議,但銀行怎麼都不找貸款人呢?強制執行甚麼的不行嗎?這樣是不是代表我弟弟要付攤此筆貸款呢?

    還有此朋友還用我弟弟名字去辦理機車並分期付款,也一樣未繳費,這個我弟弟非常確定她沒有簽過任何文件,完全與他無關,他不知情,可能是辦保證人時,身分證被盜用,但這樣要怎麼處理呢???他人根本也未到場,難道用影本就可以辦理分期??
    在懇請理律師回覆了,謝謝。

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    1. 您好:
      一、如果是非連帶保證人,依《民法》第745條規定:「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前,對於債權人得拒絕清償。」,也就是「先訴抗辯權」,您的弟弟在訴訟程序時,可以提出此項抗辯,先要求銀行對主債務人強制執行,無效果後,才能對他主張權益。
      二、如果您的弟弟沒有去向銀行借款辦理分期應,可能是這個朋友用您弟弟的身分資料,偽造您弟弟的簽名,去向銀行借錢。如果是這樣,就先要對偽造文書的行為人,就是這個朋友提出「偽造文書」的刑事告訴。再以簽名被偽造為理由,向銀行提出確認債權不存在的訴訟,勝訴之後,銀行就不能再對您弟弟請求了!

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    2. 律師您好,真的很謝謝您,感謝。

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  23. 律師你好:
    民國83年時,我2歲哥哥6歲 我爸當保證人我們被當連帶保證人 過了三年爸爸去世也繼承財產 直到最近我已23歲 哥哥突然收到法院要執行扣薪 幸好經過異議銀行撤銷告訴,不過改天如果有財產應該還是會被強制執行吧.... 我本身工作是領現金沒有勞保薪資所得沒被執行 如果以後有財產會被查封嗎? 請問你認為向調解委員會請銀行免除債務有可能嗎? 因為我們當初都是無行為能力者...

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    1. 您好:
      依您所述,在您2歲及哥哥6歲時,擔任連帶保證人的情況,應該是由法定代理人,即父母所為之代理法律行為。
      依83年間民法1097條規定:「除另有規定外,監護人於保護、增進受監護人利益之範圍內,行使、負擔父母對於未成年子女之權利、義務。」以您及哥哥去當連帶保證人這件事,應該不符合保護、增進受監護人利益,所以您父母所為的代理行為,以保護未成年人的解釋上,應該是無效代理行為。以後如果銀行要再執行您的財產,您可以主張您的父母當時的代理行為違反上開規定,為無效代理行為。
      也就是說,您父母當時以您及兄長作連帶保證人這件事,在法律上您可以「無效代理」為理由,對銀行提起「確認債權不存在」的訴訟,應該是有機會勝訴的!

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  24. 李律師你好
    我想請問一下,我們公司最近有新的飛航組員聘雇契約要簽訂,其中有一欄

    連帶保證人:
    乙方應覓一位連帶保證人,保證乙方若需負本契約之各種賠償責任時,願與乙方負連帶賠償責任,並願拋棄民法債篇有關保證人之先訴抗辯權及其他之權利。連帶保證人應為領有中華民國身分證之國民、年滿二十歲具有正式固定薪資所得之正當職業且非員工本人之直系親屬及配偶。

    我想請問一下是指
    民法 第 二四 節之一 人事保證 第756 -1 條的人事保證者
    或是
    民法 第 二四 節 保證 第 739 條 的保證者

    非常感謝

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    1. 您好:
      這是屬於民法 第 二四 節之一 人事保證 第756 -1 條的人事保證。

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  25. 李律師你好 請問我幫人做保,而銀行也早對債務人執行起訴,判三個月可易科罰金,也罰款給法院了,時間從我做保那時候起到現在也有15年了,請問我還會被強制扣薪水嗎?

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    1. 您好:
      連帶保證人,地位就等同於主債務人。向法院繳交罰款,不代表已清償債務,這是兩件事情。
      一般銀行都會向銀行聲請強制執行去阻斷時效,如果是這樣,銀行的債權還是存在,可能再強制扣薪。反之,如果銀行忘了去強制執行,而時效超過,您就可提出時效抗辯。拒絕清償了!

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  26. 李律師您好:
    很多年前我母親曾幫我哥的車貸作保,已繳清但沒領到清償證明,最近看到有這筆設定,我打電話去問,小姐說無法查我們有沒有繳清,說年代久遠沒有資料,但我媽房子有這家公司的抵押權登記,請問我們要如何塗銷?

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    1. 您好:
      您可以先以存證信函告知該公司已經清償的狀況,要求對方塗銷。如果對方堅持不塗銷,只好向法院訴請確認「抵押權不存在」,在勝訴判決確定之後,可以持判決到地政機關要求塗銷。

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  27. 律師你好 就是 我當我朋友保證人 可是他不付車款 之後法院有下來強制執行的單子 就是扣我的薪水3/1 可是銀行應該也找的到他把 他也有在工作 我找的到車主 為什麼要扣我的薪水?
    銀行怎麼不會去扣他新水?
    如果車賣給別人了 還會有我的事情?
    這件事情我要怎麼處理??

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    1. 您好:
      如果是擔任連帶保證人,就等於主債務人,銀行可以選擇要扣您或是您朋友的薪水。
      就算是車子遭拍賣後,之前貸款不足的部分,還是必需清償的。
      在法律上您被強制執行的部分,可以向您的朋友求償。

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  28. 律師你好,我朋友是幫朋友當車貸保證人,我想問一下在車主不繳款的情況下,而保人也不繳錢的情況下,大概多久時間,銀行會實施扣除薪水的3分之一去繳車貸呢?

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    1. 您好:
      要看銀行的進度,如果銀行已經聲請法院發支付命令的話,在支付命令確定一個月至二個月後應該會開始扣款。

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  29. 李律師你好:我因為兩年前 朋友跟我借ㄧ萬一 可是他都拖兩年不還 我只有匯款紀錄 可以告他詐欺嗎

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    1. 您好:
      如果只是單純借款而無法還錢的話,在法律上不算刑事詐欺,只能以民事方式來追償。

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  30. 李律師您好,
    請教有關消費性貸款問題,網路搜尋後發現,銀行如果取得足額或不足額擔保品,都不能要求借款人再提出連帶保證人,否則違反銀行法第12條之規定,可向金管會申訴。
    而朋友做了汽車貸款的連帶保證人,但是借款對象是融資公司,確不受到銀行法第12條之約束,無法免除連帶保證人責任。
    請教是否有相關的法條可以說明,融資公司向連帶保證人要求清償債務的行為是違法。

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    1. 您好:
      目前就我所知,這應該還在民事上的「契約自由」範圍內,可能還不能算是違法。所以如果融資公司提出訴訟,還是有可能勝訴。

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  31. 李律師,您好:
    由於之前男友說他沒有信用證明,壓迫我當車主車行老闆也知道,他說他當保人,他說他會繳錢,結果4個月後他開始不給我錢,然後現在我自己付不出車貸,他還直接跟我說不然就上法院,那請問這可以提告保人嗎?謝謝。

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    1. 您好:
      您幫他償還的部分,算是民事上的「借貸」關係,只要證據充足。可以訴請您的男友返還。
      至於「車貸」你是主債務人,所以銀行還是會找您要錢,但是男友如果是「連帶保證人」,就等於主債務人,銀行也不會放過您的男友,銀行會一起追討。

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  32. 李律師你好 想請問你 因為我的車貸有遲繳,所以銀行已經強制扣款,但我在強制扣款時 把遲繳的繳完了 銀行還是要從下個月開始扣 但為什麼 是車主跟保人同時扣款呢 。因為車主家是開工廠的 所以扣款 我知道 但保人是領現金 為什麼 銀行也會扣保人的呢

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    1. 您好:
      如果您是簽的「連帶保證人」,地位和債務人是相同的,只要債務人不還,您就等同於債務人。所以銀行就會一起扣。
      如果只是一般「保證人」,就要先去執行主債務人,沒有效果之後才能去找「保證人」
      只是為何銀行會直接扣款,而不是經過法院的強制執行程序,這就有點和實務運作不同。
      要看去看契約的內容才知道。是不是契約中約定一但有遲繳的情形,連帶保證人就要連帶清償,一起繳費。然後可以直接從帳戶扣款。
      一般來說,都是要經過法院的強制執行程序,銀行才會進行扣款的。

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  33. 請問律師
    這件事很急QQ
    親戚自己跟債主簽約 偽造我爸的簽名 簽下連帶保證人
    並將我爸的印章擅自蓋上 (沒經過我爸同意
    期間我爸完全不知情...
    這份文件生效嗎?

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    1. 您好:
      如果您的父親不知情,也沒有授權,您的親戚就是偽造文書,這份文件對您的父親不生法律上的效力。
      您的父親可以對這個親戚提出偽造文書的刑事告訴,也可以對債主提起確認保證關係不存在的民事訴訟。

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  34. 我想問我朋友在電信欠2個月的帳被停話他的手機是因活動辦得,如果無續用會要付委約金保證人找不到人該如何自保目前是停話中

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    1. 您好:
      因為您是擔任保證人,所以電信公司在找不到您朋友時,應該會找保證人,依電信公司可以向您請求,您只能於清償後,再向您的朋友請求返還相關費用!

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  35. 請問李律師
    我三年前當我姐車貸的保證人
    爾後就與他失聯了
    直到最近收到法院強制執行命令要從薪資扣除三分之一
    但那當時我簽名的時候還未滿20歲
    印象中還需要父母簽名
    請問這樣的情況我可以提出異議嗎?

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    1. 您好:
      如果您未滿二十歲,算是限制行為能力人,依《民法》第79條規定:「限制行為能力人未得法定代理人之允許,所訂立之契約,須經法定代理人之承認,始生效力。」如果您擔任保證人未經您父母的同意,尚不生效,這個保證契約尚不生效。依法您可以提起確認「債權不存在」的訴訟,並向執行處聲請停止強制執行。

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  36. 您好:
    請問因101年友人代先生還貸款180萬,我簽本票擔保,口頭約定無息每月還1萬5,因家中生故目前僅我有收入,友人請求一次清償,提出訴訟被駁回。友人將本票強制執行按月扣薪,故扣薪後無法再按月償還1萬5,有人揚言將會再提出訴訟,請問是否會成立?因先生目前無謀生能力,我該如何?

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    1. 您好:
      如果已被扣薪,表示已經進入強制執行程序,照理來說就已經沒有再訴訟的必要了。
      之前提的訴訟如果被駁回,基於一訴不再理之法理,如果對方以相同的理由提訴訟,也可能會被駁回。
      如果真的要還一萬五千,也應該是扣除已經扣薪的部分,看差多少再補足會較為合理,要注意的是,差額償還的部分,最好是有匯款記錄,匯款後並寄發存證信函給對方,表明依約清償1萬5千元的意旨,並將差額清償的實際情形陳報法院,法院才不會在不知情的情形下,扣超過債權額的金錢,雙方的法律關係也會比較明確。

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  37. 謝謝您!我扣薪部分1/3比15000多,他一直打電話說本票擔保強制執行與債務清償是兩碼事。他要告先生無謀生能力法拍先生的固定資產?

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    1. 您好:
      清償金額要看債權人與債務人間具體是怎麼約定才會準確判斷。
      要法拍先生的資產,與無謀生能力無關,而是與是否有債務不履行的情況有關,如果先生是主債務人,且也未能清償債務,債權人是有權請求履行,可於法院勝訴判決確定後,強制執行債務人名下資產。

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  38. 你好 請問我要怎知道已經過了追溯期,融資不會再強制扣薪?

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    1. 您好:
      一般來說,是否已經罹於時效,要看債權人是否有持續強制執行和更換債權憑證。
      建議您可以試著到戶籍所在地的法院查查看有沒有以自己名義為債務人的執行案,如果有的話,可以閱卷,透過卷的內容,就可以了解債權人是否有更換債權憑證及執行狀況,來判斷債權是否已罹於時效!

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  39. 李律師您好:
    我哥哥因資金需求向銀行借貸200萬,銀行要求連帶保證人2個人,就我嫂嫂跟我簽名了,因為分期款有2期沒還,銀行來催討,我哥最近幾期有匯款,但銀行要求全部金額要一次清償,因我剛好有房子賣了,銀行寄存證信函,叫我一次清償,否則向法院提出我損害債權,我哥目前可以每月分期還款,請問我要還需負擔何責任,謝謝。

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    1. 您好:
      《刑法》第356條規定:「債務人於將受強制執行之際,意圖損害債權人之債權,而毀壞、處分或隱匿其財產者,處二年以下有期徒刑、拘役或五百元以下罰金。」
      也就是銀行所說的「毀損債權罪」,依法要銀行已經開始強制執行程序後,但如查封、拍賣等,您基於規避清償債權,所為之財產處分行為才會構成「毀損債權」。否則就只是民事上的連帶履行責任。
      而連帶債務人就等同於主債務人,銀行是否要您一次清償全額,就要看當初的借款契約是怎麼約定。但就一般來說,銀行標準的契約裡,都會這樣寫。所以銀行是否還願意再接受以分期的方式來讓您的哥哥清償,就要去和銀行談談看,看銀行是否願意接受了!如果銀行不願意接受,銀行就債權額全額有權利請您的哥哥、嫂嫂、和您一次清償!

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  40. 李律師您好:
    我目前發生車禍,車子是朋友跟貸款公司分期、名子是貸款公司的,對方要查職業過失傷害要查車子的資料,這樣會查到車子是我朋友跟貸款公司分期的嗎?還是查到車子跟我工作沒關係就可以了

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    1. 您好:
      車禍肇事的責任和開車的人有關,和車子是誰的沒有關係。如果您的朋友不是肇事者,就沒有責任
      至於是否為「業務上之過失」,就要看您本身的職業是什麼?開車的目的是什麼?如果是計程車司機、或是專門送貨的司機,當時也在從事接送客人或是送貨的工作,就有可能構成「務業上之過失」,和車子是誰的沒有關係!

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    2. 對方說要調查車籍資料 這樣會查出來購買的完整資料嗎(朋友跟貸款公司貸款的資料)

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    3. 您好:
      法院會先查出來是誰的車子,如果查到名字是貸款公司的,法院如果進一步函查貸款公司,貸款公司如果提供資料給法院,法院就會知道!

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  41. 李律師您好,
    8年前因少不更事而積欠荷蘭銀行約6萬信用卡債,最近存了一筆錢想要還它,經查詢才知荷蘭銀行已結束營業,並將債權賣給第一金融資產管理(股)公司,我向第一金融資產管理(股)公司表達還款意願,想不到他們竟然獅子大開口,說我這筆欠款本利已滾至26萬多,並且態度強硬強調沒有商量餘地。這樣如地下錢莊的計息方式我實在無法接受。

    這幾年我也陸續清償了幾間卡債,大多數銀行看到我還款誠意,多以本金打折方式讓我清償債款。
    請問李律師~
    (1)民法中是否有規定利息上限?
    (2)第一金融如此不當計息,我該如何保障自己權益,自力救濟?

    望李律師指點迷津,萬分感激!

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    1. 您好:
      一、依《民法》205條規定:「約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。」依上開規定,上限為百分之二十。
      二、如果不當計息, 對方如果對您提出訴訟,您可以在法院上主張不當計息,請法院把這部分扣除。如果對方沒有提出訴訟,你可以先對對方提出確認在6萬元以外之債權不存在的訴訟,待法院審理時,你可以主張不當計息,待對方提出計息方式之後,再依合理的利息調整債權額度。應該是有機會把金額往下調。

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  42. 李律師你好:我本來當我同事車貸保 人,他離職之後,這二個月沒繳,車商一直打電話給我,我當初我朋友是因為要繳他媽媽醫藥費一直苦苦哀求,轉貸叫我當他保人,我才答應,我也跟借款人說如果繳不出來,好言跟他說車給銀行拍賣,或是過戶給我,可是他ㄉ借款人都不理我,也避不面,我自己負擔都很重,但是我願意面對,這樣我可以向借款人提告嗎?我是不是有權力等到車拍賣,不夠才找我要,借款人惡意逃避,我是不是可以告他惡意詐欺,律師請問請你幫寫存證信函要多少費用

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    1. 您好:
      依據《民法》749條規定:「保證人向債權人為清償後,於其清償之限度內,承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」,如果您清償之後,在就清償額度,就民事而言,您可以向您的同事來請求金錢。
      但是就刑事詐欺部分,是否詐欺,要看一開始他是否有以不實的事項,用詐術使您陷於錯誤。如果只是因後來自己的經濟問題,而無法清償,可能是不構成刑法上的詐欺罪的!

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  43. 李律師, 您好.

    85年替先生作保, 88年房子遭法拍及扣薪1/3, 目前多張保單遭扣押..
    在法院扣押保單之裁定文當中提及"此項扣押命令僅就異議人某某(我)對第三人之保險金金權發生禁止處分之效力, 某某(我)基於保險契約對第三人得主張之其他保險契約上權利尚不生影響, 仍得行使"..
    請問所指之其他保險契約上權利有哪些?
    謝謝

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    1. 您好:
      最保險最主要的就是發生事故時,依法給付賠償金額。其他權利,要看您本身的契約約定。
      較有可能是指變更個人資料,地址,這些無關於保險金給付之部分!

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  44. 您好,
    登記為公司名字的車貸,其車貸連帶保證人分別為姐姐、爸爸、我
    公司已沒在營業,車貸也超過1年沒繳,目前我跟姐姐皆無工作,若2人之後工作是多久會被扣薪1/3?2人一定都會扣嗎?
    此債務是每人負擔1/3的責任嗎?
    此車貸是跟車貸公司辦理,不是銀行,那可以協商不要還這麼多嗎?

    謝謝李律師

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    1. 您好:
      一、何時會被扣薪,要看債權人何時開始執行,取決於債權人,所以時間並不一定。
      二、如果是「連帶債務」,是等同於主債務人,債權人可向任何一個人求償全部的金額,付的人再向其他的人請求。如果是「一般保證」,就要看契約怎麼定。
      三、如果借貸的對象是車貸公司,還款金額可以和車貸公司協商,如果車貸公司同意,金額就可依雙方協商之金額減免!

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  45. 您好
    我先生今天收到支付命令通知,要強制扣薪,
    事由,當初我先生未成年時,父親買車,我先生為車貸連帶保證人,簽名欄為當時未成年他簽名,旁邊還有他父母簽名,請問這樣有何效力?
    目前只知道要先申請異議,但是 事後要跑法院請訴狀,請問要依甚麼為主張請求呢?
    謝謝李律師

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    1. 您好:
      如果當初您的先生未成年,依法尚屬於受監護人。
      依民法1097條規定:「除另有規定外,監護人於保護、增進受監護人利益之範圍內,行使、負擔父母對於未成年子女之權利、義務。」
      父親買車以您的先生去擔任連帶保證人這件事,應該不符合保護、增進受監護人利益,所以您父母所為的代理行為,應屬無效。
      以上建議,希望對您有幫助!

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  46. 李律師您好
    請問去年四月我分期買了一部機車共分12期(一年)
    但我繳了八期後後面因為遇上經濟困難就沒再繳了原則上如果有正常繳四月已經結清了,車一直還在我名下所以我拖了有七個月了
    這幾天分期公司傳簡訊來要對我提出告訴,要告我詐欺,侵佔 請問這兩種會成立嗎?

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    1. 您好:
      是否成立詐欺,要看您是否有詐欺的意圖,如果已經繳了大部分的款項照理說成立刑事犯罪的機會是比較小的。
      但是對方提告,對您也是很麻煩,您還是會有記錄。最好還是能與對方協商一個還款的計劃,置之不理,並不是一個好的解決態度。

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  47. 李律師你好 我想請問解除委託律師 那律師費用要繼續付嗎?因為我的是法扣案 律師那邊說下個月中開庭 我聽有經驗的朋友說這種案件成功率不大

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    1. 您好:
      解除委任是否付款,要看您和律師的契約怎麼訂,還有律師已經花費的時間而定。
      「法扣」案是什麼案件,是否能請您清楚說明?

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  48. 本人於民國80幾年替親人在銀行作房保, 當時房價是在700萬左右.
    買屋的幾年後, 買屋人因精神狀況問題住進松山精神病院, 未有能力授權家人賣屋清還銀行借款, 而招致銀行低價拍賣. 以致尚有1百多餘萬未能抵掉貸款金額.

    我是連帶保證人.
    想請問銀行法第十二條之一: 銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,已取得前條所定之足額擔保時,不得以任何理由要求借款人提供連帶保證人。

    如此, 我是否還有連帶保證人的關係.

    待回覆, 謝謝!

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    1. 您好:
      一、《銀行法》12條之1在民國89年11月1日公布施行,且無溯及既往之特別規定,依照「法律不溯既往原則」您當時作房保時,法律尚未禁止房保連帶保證,所以約定應屬有效。也就是您還具有連帶保證關係。
      二、如果您是在法律規定後作房保,銀行違反上開規定,請您當連帶保證人,顯屬抵觸法律強制禁止規定,約定就會無效。也就是不成立連帶保證債務。
      三、雖然您是發生在修法前,但如果銀行向您求償時,您可以先試著主張《銀行法》12-1第4項規定:「未來求償時,應先就借款人進行求償,其求償不足部分,如保證人有數人者,應先就各該保證人平均求償之。」,請銀行先向主債務人求償,不足部分才向您求償!

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  49. 律師你好
    請問做保人,需要的證件有那些,是不是只要簽名就可以,還是要本人到才算數呢?

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    1. 您好:
      只要是知道確實的欠債的人的債務情況,而且以擔任債務人保證人的意思而簽名,就會發生保證的效果,是否在場,並非保證生效的要件!

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  50. 律師妳好
    請問合租房子(租金共10000),乙方不願意付租金,連帶保證人只好先幫他付這一筆,請問民事方面要如何提告讓乙方還錢。
    如果我只付給甲方(房東)我租金的部分(5000),剩下部分請房東跟乙方自己處理,作為連帶保證人會出問題嗎。

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    1. 您好:
      一、依《民法》312條規定:「就債之履行有利害關係之第三人為清償者,於其清償之限度內承受債權人之權利,但不得有害於債權人之利益。」,您可於給付房租5000後,承受租金債權,訴請乙方給付。
      二、依《民法》273條規定:「連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付。
      連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任。」,基於連帶債務的規定,您的房東可向您或您的朋友要求租金全額,直到租金完全清償為止。所以不會因為您付了5000元就免責。

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  51. 李律師你好,本人兩年前替朋友辦了一隻遠傳門號,最近因為有要換電信公司的需求到電信行才得知已欠費一萬一千多,詢問朋友後才知道她有欠費,要她處理卻總是已讀不回,欠費的問題有line可以證明!想請教這樣有
    觸犯什麼法條嗎?

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    1. 您好:
      除非一開始他有用詐術騙您來辦手機,否則,如果只是單純辦手機沒繳費,只發生民法上債權債務的問題,還不構成犯罪,所以只能先把手機停掉,再向您的朋友主張返還金錢。

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  52. 律師您好,想請問關於未成年,17歲時,向融資公司貸款購買機車,家長不知情,融資公司自行刻印印章,如今已經33歲,近日上門催討,貼紙條,有想還款,但卻怕融資公司獅子大開口,請問該怎麼處理比較好

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    1. 您好:
      您可以向調解委員會聲請調解,在調解的時候,因為有公正人士在場,對方應該比較不敢亂來。如果對方請求利息,也要看當時的契約是怎麼寫,是否合法。
      加上,未滿二十歲時所定的契約,需要法定代理人的同意,才能發生法律上的效力,如果對方的印章確實是偽刻,而沒有得到法定代理人的同意,這筆借貸是有問題的。
      但是如果您確實有拿到這筆錢,還是會有民法上「不當得利」的適用,對方也是可以請求返還。

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